婚姻狀態(tài)對(duì)貸款審批有什么影響

1、不同婚姻狀態(tài)對(duì)首套、二套認(rèn)定的影響：以北京為例，最新的政策規(guī)定，家庭名下在本市無(wú)住房且無(wú)商業(yè)性住房貸款記錄、公積金住房貸款記錄的，購(gòu)買(mǎi)普通自住房的執(zhí)行現(xiàn)行首套房政策。家庭名下在本市已擁有1套住房，以及在本市無(wú)住房但有商業(yè)性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的，執(zhí)行二套政策。

另外，新政明確表明，對(duì)于離婚一年以?xún)?nèi)的房貸申請(qǐng)人，各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行;申請(qǐng)住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。

2、不同婚姻狀態(tài)對(duì)住房貸款金額的影響：首套、二套的認(rèn)定決定了借款申請(qǐng)人可貸款的最高額。新政策下，認(rèn)定為首套的，購(gòu)買(mǎi)普通自住房的貸款比例不高于35%，購(gòu)買(mǎi)非普通自住房的貸款比例不高于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外);認(rèn)定為二套的，購(gòu)買(mǎi)普通自住房的貸款比例不高于60%，購(gòu)買(mǎi)非普通自住房的貸款比例不高于80%。

3、不同婚姻狀態(tài)需要提供資料或簽署文件的不同：申貸者要如實(shí)向貸款銀行陳述婚姻狀態(tài)，并向銀行工作人員提供相應(yīng)的證明。以某商業(yè)銀行為例，單身人士需要簽署未婚聲明，已婚人士需要提供結(jié)婚證，離異未再婚人士需要提供離婚證、離婚協(xié)議或者法院調(diào)解或判決離婚的文書(shū)并簽署未再婚聲明。有過(guò)兩次或多次婚姻的人需要提供歷次的離婚證明。

銀行工作人員會(huì)核實(shí)借款申請(qǐng)人提供的婚姻證明材料是否與征信報(bào)告顯示和戶(hù)口簿婚姻狀態(tài)上記載的一致，不一致的話，需要申貸者作出合理說(shuō)明。認(rèn)可該婚姻證明文件后，銀行工作人員會(huì)留存文件的復(fù)印件。

如果借款申請(qǐng)人為單身人士或離異未再婚人士，則還需查詢(xún)本人的住房貸款記錄;如果借款申請(qǐng)人為已婚人士，則需要查詢(xún)本人及其配偶的住房貸款記錄。

4、不同婚姻狀態(tài)對(duì)收入要求的影響：申貸者申請(qǐng)按揭貸款，其月收入需要滿(mǎn)足：月收入是個(gè)人名下所有負(fù)債月還款額的2倍。其他負(fù)債的月還款額一般為車(chē)貸、房貸、消費(fèi)貸或者能從借款人個(gè)人征信報(bào)告上查詢(xún)出來(lái)的貸款。

申貸者為單身或者離異狀態(tài)的，那么他的月收入必須滿(mǎn)足上述要求。其中離異人士的月負(fù)債還應(yīng)考慮離婚協(xié)議或離婚調(diào)解書(shū)、離婚判決書(shū)中的負(fù)債情況。

申貸者為已婚的，假如本人月收入不可滿(mǎn)足上述要求，可以讓其配偶提供收入證明，從而達(dá)到兩人月收入能覆蓋月負(fù)債的2倍。

配偶征信不好對(duì)貸款的影響

銀行在對(duì)借款人貸款審核的過(guò)程當(dāng)中是以家庭為單位的，個(gè)人是已婚狀態(tài)時(shí)，銀行在審核時(shí)會(huì)對(duì)個(gè)人和配偶進(jìn)行審核。而個(gè)人配偶的不良征信記錄，有可能會(huì)影響到個(gè)人的房貸、車(chē)貸等的申請(qǐng)。

從逾期次數(shù)來(lái)看，銀行對(duì)于個(gè)人辦理貸款可能執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)有：

1、減低貸款成數(shù)，提高貸款利率。如果是首套住房貸款的情況下，很可能不會(huì)享受貸款利率優(yōu)惠;

2、銀行對(duì)于借款人不良征信記錄的要求為：連續(xù)3次累計(jì)6次。而個(gè)人配偶的逾期次數(shù)顯然都已經(jīng)高于了規(guī)定，所以銀行有可能不會(huì)受理貸款;

3、配偶不參與申請(qǐng)貸款，由個(gè)人申請(qǐng)。這樣銀行有可能給個(gè)人辦理貸款。