買(mǎi)房時(shí)會(huì)遇到的貸款問(wèn)題有哪些？

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個(gè)人住房貸款的特色

個(gè)人住房貸款對(duì)象僅限于自然人，不包括法人。個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，其主要有以下三個(gè)特色：??

（1）貸款期限長(zhǎng)，通常為10~20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年；??

（2）還款方式絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；??

（3）大多數(shù)是以所購(gòu)住房抵押為前提條件發(fā)送的資金借貸關(guān)系。??

個(gè)人住房貸款的分類

一、商業(yè)性個(gè)人住房貸款??

商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行用其信貸資金向購(gòu)買(mǎi)、建造和大修各類型住房的個(gè)人所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買(mǎi)城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)買(mǎi)的住房（或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式），作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。??

二、住房公積金貸款??

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造和大修各類型住房的住房公積金繳存職工發(fā)放的住房貸款。該貸款實(shí)行低利率政策，貸款額度受到限制，帶有較強(qiáng)的政策性。??

住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、城鎮(zhèn)集體公司、外商投資公司、城鎮(zhèn)私營(yíng)公司及其他城鎮(zhèn)公司、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲(chǔ)存起來(lái)的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人儲(chǔ)金，屬于職工個(gè)人所有。職工退休時(shí)，本息余額一次性付償，退還給職工本人。??

三、個(gè)人住房組合貸款??

個(gè)人住房組合帶貸款是指借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金的貸款額度不足以支付購(gòu)房所需資金時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款兩者的組合，稱之為組合貸款。其中，各部分的貸款利率按各部分規(guī)定分別執(zhí)行。??

商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別??

一、貸款對(duì)象不同??

住房公積金貸款的對(duì)象是繳存住房公積金的職工，只有繳納公積金才能挑選住房公積金貸款，商業(yè)貸款面向所有滿足銀行貸款條件的人群。??

二、貸款利率不同??

商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率比公積金貸款利率高。??

三、貸款比例不同??

首套商業(yè)房貸款比例一般為7成，而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款的多。??

四、貸款流程不同??

商業(yè)貸款一般是在購(gòu)房者辦理過(guò)戶之前審核貸款，有銀行審批；而住房公積金貸款一般是在辦理過(guò)戶之后審核貸款，由住房公積金管理中心審批，銀行執(zhí)行。??

五、貸款來(lái)源、利息用途不同??

商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸，目的是盈利，利息歸銀行投資人；而住房公積金貸款的主要資金來(lái)源是繳費(fèi)者繳納的住房公積金，貸款產(chǎn)生的利息一般只能用于保障性住房建設(shè)。