買房貸款的那些事兒：什么是組合貸？

在如今的房產(chǎn)市場上，有很多人在買房貸款時挑選組合貸。那么為什么要挑選組合貸？組合貸還款時怎么操作？組合貸的還款有先后順序嗎？還款必須是同一家銀行嗎？今天小編就組合貸還款的問題，作一次集中解答。

一、什么是組合貸？

組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款。

即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。

二、為什么要挑選組合貸？

組合貸一般是在個人貸款高于當?shù)匾?guī)定的公積金貸款的上限才使用的。當公積金貸款額度不足的時候，可以向受委托辦理公積金貸款的經(jīng)辦銀行申請組合貸款，將公積金貸款和商業(yè)貸款同時使用，這樣可以避免純商貸的高利率。

三、組合貸還款時怎么操作？

組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須保持一致。同時，組合貸款需要在同一銀行設(shè)立2個獨立賬戶，因為兩部分是分開貸款。其中公積金貸款部分采取自由還款方式，商業(yè)貸款部分采取商業(yè)銀行認可的還款方式。

四、公積金和商貸的還款有先后順序嗎？

購房者申請了組合貸款，雖然在還款時月供是分開計算的，但是購房者應(yīng)該償還的月供是兩種貸款方式產(chǎn)生的月供合并在一起。故而并不存在先后順序之說。

五、組合貸的還款必須是同一家銀行嗎？

一般購房者在申請辦理組合貸時，因為使用的都是同一套房產(chǎn)作為抵押，所以按規(guī)定辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的銀行必須是同一家銀行。

由于公積金貸款的辦理銀行大多都是公積金管理中心指定的合作銀行，因此還款時也必須走同一家銀行。只是還款涉及的賬戶不同而已，一個是公積金賬戶，另一個是您綁定的還款銀行卡賬戶。

六、組合貸最省錢的幾個原則

1、盡量挑選利率低的公積金貸款。次之是組合貸款，再次是商貸。

2、還款方式挑選等額本金，因為需要支付的總利息較少。

3、挑選組合貸款買房，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款補足額度，但是也要注意，組合貸款的辦理速度相對會慢一些，部分業(yè)主可能不接受。

4、首期付款的寬松原則。首期付款不可把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合。

5、當手里有了余錢，依據(jù)實際情況，可以提前還貸。