異地公積金審批有啥特殊點(diǎn)

異地公積金貸款辦理涉及兩地機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)、政策差異大、地方保護(hù)傾向及房產(chǎn)評估特殊要求，過程繁瑣且信息溝通要求高，需詳細(xì)了解政策、準(zhǔn)備材料、經(jīng)過申請、審核、審批、抵押簽約等步驟，最終完成貸款發(fā)放與還款。

異地公積金審批特殊點(diǎn)在于，異地公積金審批涉及兩地機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)，手續(xù)比較繁瑣，信息溝通要求高；另外，不同城市政策差異較大，比如貸款條件不同，貸款額度、利率有別，還款方式有差別；存在地方保護(hù)傾向，比如資金流向考慮，資金池壓力不同；此外，房產(chǎn)評估可能有特殊要求。

1、涉及兩地機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)

(1)手續(xù)繁瑣：需與繳存城市和貸款城市的公積金中心打交道。例如，要向繳存城市公積金中心申請開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，貸款城市公積金中心受理后，還需向繳存城市公積金中心核實(shí)證明信息真實(shí)性和完整性。

(2)信息溝通要求高：繳存城市公積金中心要負(fù)責(zé)審核職工繳存和已貸款情況，向貸款城市公積金中心出具書面證明，并配合核實(shí)相關(guān)信息。兩個(gè)中心需定期核對異地貸款情況，掌握提取、還款、變更和逾期情況，以確保信息準(zhǔn)確，保障貸款業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。

2、政策差異較大

(1)貸款條件不同：各地對異地公積金貸款的申請條件要求不同。如一些地區(qū)要求申請人在繳存地連續(xù)足額繳存一定期限的公積金，且信用良好;繳存地和購房地的住房公積金管理中心需簽署合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)信息互通和互認(rèn)。

(2)貸款額度、利率有別：不同地區(qū)的公積金貸款額度計(jì)算方式、最高貸款額度以及貸款利率可能存在差異。例如大城市繳存去小城市購房，可能無法按大城市繳存比例貸款;小城市繳存去大城市貸款，額度可能較低。

(3)還款方式有差別：各地規(guī)定的還款方式和相關(guān)細(xì)則不同，有的地區(qū)可能提供多種靈活的還款方式，而有的地區(qū)則相對單一。

3、存在地方保護(hù)傾向

(1)資金流向考慮：公積金管理屬于地方財(cái)政賬戶，人才通常從三四線城市向一二線城市流動(dòng)，異地貸款可能使資金流向一二線城市，影響當(dāng)?shù)毓e金管理產(chǎn)生的利息及其他投資性收入，且部分城市的公積金需支持當(dāng)?shù)刈》勘Ｕ虾团锔姆块_發(fā)貸款，地方可能不希望資金被其他城市使用。

(2)資金池壓力不同：一些城市公積金利用率不足，資金充裕，而一些城市公積金入不敷出。資金緊張的城市，本地繳存者申請住房貸款都緊張，對異地繳存者貸款的積極性不高。

4、房產(chǎn)評估可能有特殊要求：部分地區(qū)對異地購房的房產(chǎn)評估有特殊規(guī)定，或評估標(biāo)準(zhǔn)與本地購房不同，增加了審批的復(fù)雜性和不確定性。

異地公積金貸款辦理手續(xù)

1、前期準(zhǔn)備

(1)了解政策：登錄當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心網(wǎng)站或前往辦事窗口，了解當(dāng)?shù)禺惖毓e金貸款的具體政策，包括貸款條件、額度、利率、首付比例等。如有些地區(qū)要求借款人在繳存地連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上。

(2)準(zhǔn)備材料：一般需要提供借款人及配偶的有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況證明、收入證明、個(gè)人征信報(bào)告、購房合同或協(xié)議、首付款證明等。此外，還需提供繳存城市公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近6個(gè)月的公積金繳存明細(xì)。

2、貸款申請

(1)提交申請：借款人向購房地公積金中心提出異地貸款申請，填寫貸款申請表，并提交準(zhǔn)備好的材料。可以挑選前往公積金中心辦事窗口現(xiàn)場辦理，也可通過線上平臺(tái)進(jìn)行申請，具體方式以當(dāng)?shù)匾?guī)定為準(zhǔn)。

(2)初步審核：購房地公積金中心收到申請后，會(huì)對材料的完整性和真實(shí)性進(jìn)行初步審核，同時(shí)通過系統(tǒng)或與繳存城市公積金中心聯(lián)系，核實(shí)《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》等信息的真實(shí)性和完整性。

3、貸款審批

(1)詳細(xì)審核：公積金中心會(huì)對借款人的還款能力、信用狀況、購房情況等進(jìn)行詳細(xì)審核。根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告等相關(guān)資料，如果借款申請人或共同借款人信用記錄有連續(xù)6期或累計(jì)10期的不良記錄，可能無法申請貸款。

(2)抵押物評估(如需要)：如果是購買二手房或?qū)Φ盅何飪r(jià)值有疑問，公積金中心可能會(huì)要求對抵押物進(jìn)行評估，以確定其價(jià)值是否符合貸款要求。

(3)審批結(jié)果通知：公積金中心在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審批，并將審批結(jié)果通知借款人。如果審批通過，會(huì)告知借款人貸款額度、期限、利率等相關(guān)信息;如果審批不通過，也會(huì)說明原因。

4、辦理抵押和簽約

(1)辦理抵押：借款人在收到貸款審批通過的通知后，需要按照公積金中心的要求，到相關(guān)部門辦理住房抵押登記手續(xù)，將所購住房抵押給公積金中心或其指定的銀行。

(2)簽訂合同：辦理完抵押手續(xù)后，借款人和公積金中心或其委托的銀行簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

5、貸款發(fā)放與還款

(1)貸款發(fā)放：抵押手續(xù)辦妥且借款合同生效后，公積金中心按照借款合同約定的時(shí)間和方式，將貸款資金發(fā)放到指定的賬戶，一般是直接劃轉(zhuǎn)到售房單位(人)的賬戶或用于支付購房款的監(jiān)管賬戶。

(2)還款：借款人按照借款合同約定的還款方式和時(shí)間，按時(shí)足額償還貸款本息。普遍的還款方式有等額本息和等額本金兩種，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況挑選合適的還款方式。