如果你是剛需 該如何判斷現(xiàn)在該不該買(mǎi)房？

對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，如何確定自己要不要買(mǎi)房呢？雖然買(mǎi)房是自己的事，但也不可全憑“主觀意志”，它也需要精確地測(cè)算。

你是剛需嗎？

是不是剛需得問(wèn)自己。你可以簡(jiǎn)單看看下面這個(gè)小測(cè)試：

假如未來(lái)五年房?jī)r(jià)每年都下跌，你現(xiàn)在仍然挑選買(mǎi)房嗎？

如果你回答是，那么恭喜，你屬于剛需；如果你回答不是，那么你可能并不屬于純粹的剛需，你買(mǎi)房仍然看重房子的保值功能，買(mǎi)房是為了配置資產(chǎn)。

買(mǎi)房前先算算兜里有多少錢(qián)

對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，其實(shí)首付的壓力大于月供壓力，你首先要做的就是確定流動(dòng)資產(chǎn)是否可以滿(mǎn)足你的首付，流動(dòng)資產(chǎn)，一般是指7個(gè)月以?xún)?nèi)可以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

如果流動(dòng)資產(chǎn)無(wú)法滿(mǎn)足購(gòu)房首付，你好不要想著借錢(qián)湊首付，高房?jī)r(jià)之下，高的風(fēng)險(xiǎn)很大。

貸款與收入之間的關(guān)系

一般情況下，貸款月供不應(yīng)高于月收入50%，合適的比例是30%；而從貸款總額的角度來(lái)看，貸款總額不應(yīng)高于月收入的100倍。比如你申請(qǐng)貸款100萬(wàn)，月收入至少得在1萬(wàn)以上。如果高于這個(gè)比例，有可能會(huì)造成家庭負(fù)債率高于警戒水平！

對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，其實(shí)有多種挑選，不同戶(hù)型、不同地段代表了不同的購(gòu)房成本。在不違背前面幾項(xiàng)原則的前提下，滿(mǎn)足核心需求即可，其他次級(jí)需求可以適當(dāng)放棄。

對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房應(yīng)該考慮三點(diǎn)：

1、為自己和家人買(mǎi)房，買(mǎi)得起比抄底更重要。

2、買(mǎi)房的心態(tài)應(yīng)該是滿(mǎn)足居住需求，抄底占的心態(tài)只會(huì)讓人放棄核心需求。

3、從決定買(mǎi)房到買(mǎi)到房，時(shí)機(jī)不宜高于三個(gè)月，時(shí)間一長(zhǎng)，心態(tài)就容易被外界因素左右，比如房?jī)r(jià)漲得太快，你懊惱買(mǎi)不起，想再等等；房?jī)r(jià)陰跌三個(gè)月，你會(huì)琢磨會(huì)不會(huì)繼續(xù)跌。這并不是剛需的心態(tài)，也不是滿(mǎn)足居住需求，而是在投機(jī)。