房貸貸款額度是根據(jù)什么來的

1、個人征信。個人征信是銀行考察借款人的一項重要的項目，是獲得期望額度和貸款優(yōu)惠利率的前提條件。銀行會查借款人兩年的信用記錄，還有5年的貸款記錄。要求嚴格的銀行會審查時間范圍更長。關于個人信用還有“連三累六”的說法，指的是貸款人連續(xù)三個月逾期不還款，或者一年內累計六次逾期還款，基本上就無法申請信貸業(yè)務。所以大家在平時要注重自己的征信記錄，按時還貸，避免逾期。

2、還款能力。還款能力主要是指月收入，月收入可以體現(xiàn)一個人的還款能力。銀行通常的要求是月收入為房貸月供的2倍以上。另外，借款人的工作情況、名下資產(chǎn)、銀行流水等等也都是還款能力的證明。一般來說，工作越穩(wěn)定、收入越高、資產(chǎn)越多，說明還款能力越強，獲得的額度也就越高。

3、個人負債率。個人負債率也就是個人負債總額與名下資產(chǎn)總額的比值。個人負債率的紅線一般是70%，高于70%申請貸款可能會被拒絕。個人負債率越低，獲得的額度可能越高。

4、貸款的種類。不同貸款類型，參考的標準也不一樣。例如，住房抵押貸款的額度除了以上幾種因素之外，還和房齡等因素有關。汽車抵押貸款的額度還和汽車的車齡，使用年限等因素有關。

貸款額度不夠該怎么辦呢

1. 因征信等因素，貸款額度被下降：

你可以多了解幾家銀行的房貸政策情況，在政策較為寬松的銀行，貸款額度可能會達到你預期的數(shù)額;購買新房的話，可以找與樓盤合作的銀行申請貸款，一般銀行和開發(fā)商之前都會簽訂協(xié)議，購房者可以獲得一定的優(yōu)惠利率。

2. 收入達不到銀行要求：

這樣的話，你可以考慮申請接力貸款。如果你月收入較低，但是你父親還沒有退休且收入較高，那么你就可以作為住房所有權人，與父親做為共同借款人申請房貸，銀行會根據(jù)你們的收入之和作為基礎計算月還款額，增加貸款額度，這種情況下，月收入與月還款額之間的比例關系為：你的月收入+父親月收入≥每月還款額X2。

3. 咨詢過多家銀行，都不可滿足額度：

這種情況可以到小額貸款公司申請消費貸款支付房款，一般銀行對消費貸款資金流向的監(jiān)管比較嚴格，很難以消費貸款支付房款，但小額貸款公司申請貸款、審批流程和資金監(jiān)管都比較寬松，這一方法是相對可行的。

4. 所有貸款渠道都嘗試過，還是不夠：

如果所有貸款渠道都嘗試過還沒有獲得足夠的房款的話，可以考慮向親戚朋友借錢。但聊宅小編認為，買房的時候要結合自己的經(jīng)濟情況申請貸款，不要因為過度的房貸壓力影響了生活質量。